在健康保险市场中，返还型健康险和消费型健康险是两种常见的选择。这两种保险产品各有其特点和适用人群，了解它们的优缺点可以帮助消费者做出更明智的选择。

首先，我们来看返还型健康险。这种保险的特点是在保险期满后，如果被保险人没有发生理赔，保险公司会将已缴纳的保费以一定比例返还给投保人。这种类型的保险对于那些希望在保障的同时还能获得部分资金回笼的人来说是一个不错的选择。它的主要优点包括：

1. 资金返还：在保险期满后，如果未发生理赔，可以收回一部分保费。

2. 心理安慰：即使没有发生理赔，也感觉没有完全浪费保费支出。

然而，返还型健康险也有其局限性：

- 保费较高：由于包含了返还功能，保费通常比单纯的消费型保险要高。

- 保障力度有限：为了平衡返还功能，保障范围可能不如纯粹的消费型健康险全面。

接下来是消费型健康险。这种保险的特点是保费较低，保障力度强，但到期后如果没有发生理赔，保费不会返还。对于那些注重保障功能且预算有限的人来说，这是一种性价比很高的选择。其主要优点包括：

1. 保费低廉：相较于返还型保险，消费型健康险的保费更为经济实惠。

2. 保障全面：通常提供较高的保额和较广泛的保障范围。

不过，消费型健康险也有不足之处：

- 无资金返还：如果在保险期内没有发生理赔，保费将无法收回。

- 短期保障：通常需要定期续保，长期保障的稳定性可能较差。

综上所述，返还型健康险和消费型健康险各有千秋。选择哪种保险取决于个人的需求、预算以及对风险的态度。在做决定之前，建议仔细评估自身的健康状况、财务状况以及未来的保障需求，以便找到最适合自己的保险方案。无论是哪种类型，购买健康保险都是对自己和家人健康的一种投资，值得认真对待。